חובות שגדלים מחודש לחודש, תיקי הוצאה לפועל שנערמים, נושים שלא נותנים מנוח. אם אתם מוצאים את עצמכם במצב הזה, חשוב שתדעו: יש דרך לצאת ממנו. אך לא כל דרך מתאימה לכל מצב.

כעורך דין עם למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחום חדלות הפירעון, הגישה שלי ברורה: הליך חדלות פירעון הוא כלי עוצמתי אך הוא גם הצעד האחרון, לא הראשון. לפני שפונים להליך, המחויבות שלי היא לבחון יחד איתכם כל אפשרות חלופית, כל הסדר אפשרי וכל פתרון שיכול לחסוך לכם הליך מורכב עם השלכות משמעותיות.

רק כשמוצו כל האפשרויות ואין ברירה אחרת, אפנה ביחד אתכם להליך חדלות הפירעון. ואם הגענו לשם, אתם בידיים הטובות ביותר.

לפני שמחליטים, בואו נבדוק את כל האפשרויות

עורך דין חדלות פירעון (פשיטת רגל)

למי מתאים הליך חדלות פירעון?

מניסיוני, אנשים עם חובות של 250,000 שקל ומעלה הם אלה שלרוב יכולים להפיק תועלת אמיתית מהליך חדלות פירעון. מי שמצוי בחובות נמוכים יותר, של 50,000 עד 100,000 שקל, מומלץ לנסות להגיע להסדר ישיר עם הנושים ולהימנע מההליך, שכן יש לו השלכות שחייבים לקחת בחשבון.

ההליך מתאים במיוחד לאנשים שמצטבר נגדם מספר תיקי הוצאה לפועל, שמשלמים מדי חודש תשלומים שאינם מקטינים את החוב בשל ריביות גבוהות, ושמבינים שבמסלול הנוכחי הם לא רואים סוף. חשוב לזכור: אפשר לפנות להליך עוד לפני שמגיעים לשלב של תביעות ותיקי הוצאה לפועל פתוחים.

מה המשמעות של הליך חדלות פירעון?

כשאדם פונה להליך חדלות פירעון, הוא למעשה מצהיר שאין ביכולתו לפרוע את חובותיו. המטרה הסופית של ההליך היא קבלת צו הפטר שמוחק את החובות ומאפשר לצאת לדרך חדשה. לדוגמה, מי שצבר מיליון שקל חובות עשוי בסוף לשלם עשרות אלפי שקלים בלבד ולקבל מחיקה מלאה של יתרת החוב.

ההליך מגן על הנכסים שלכם. הבית, לדוגמה, הוא הנכס האחרון שנוגעים בו, ורק אם אין ברירה מוחלטת. גם אם ממומש הבית, היחיד מקבל דיור חלוף. בנוסף, ניתן לנהל עסק עצמאי במהלך ההליך ולהמשיך לייצר הכנסה.

לייעוץ ראשוני

בכדי להימנע מטעויות יקרות כדאי מאד להתייעץ עם עורך דין מנוסה.

הייעוץ הראשוני הוא ללא עלות וללא התחייבות. אשמע את פרטי המקרה ואוכל לייעץ מה דרך הפעולה הטובה ביותר.

כמה זמן לוקח הליך חדלות פירעון?

זהו שינוי מהותי שהביא חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי. בעבר, הליכים נמשכו לעיתים עשר שנים ויותר. כיום, כל מועדי הדיון והחקירה ידועים מראש. לאחר מתן צו לפתיחת הליכים, מתקיים דיון אחד שאמור להתרחש תוך שנה וארבעה חודשים עד שנה וחצי. הכל ברור, קצוב ומוגדר מראש.

שני המסלולים הקיימים:
עד 150,000 ש"ח חוב ההליך מתנהל בהוצאה לפועל וניתן לסיימו תוך חודשים.
מעל 150,000 ש"ח ההליך מתנהל בבית משפט השלום ומסתיים לאחר כשנה וחצי.

מה חשוב לדעת לפני שנכנסים להליך?

הליך חדלות פירעון הוא הליך קשוח ומחייב. במהלכו לא ניתן לצאת מהארץ, לא ניתן לעשות שימוש בצ'קים או כרטיסי אשראי, ולא ניתן לקבל הלוואות. לכן חשוב להיכנס אליו בעיניים פקוחות, רק כשאין אפיק אחר, ועם ליווי משפטי צמוד לכל אורך הדרך.

ליווי מקצועי צמוד עד ליציאה מהחובות

ההליך מורכב ומערב גורמים רבים: כונס הנכסים הרשמי, בית המשפט, נאמן ונושים שונים. בחירת עורך דין שמלווה אתכם צעד אחר צעד, מגיש בקשות, מגיע לחקירה ולדיונים ויודע כיצד להיטיב את תנאי ההליך עבורכם, היא לא בגדר מותרות, היא הכרחית.

מעל 20 שנות ניסיון, מאות לקוחות שהצלחנו לעזור להם ומחויבות אישית לכל תיק.
פנו אליי עוד היום לשיחת ייעוץ ראשונית ללא עלות. ביחד נבחן מה הדרך הנכונה עבורכם.

שאלות ותשובות לגבי הליך חדלות פירעון

למי כדאי לפנות להליך חדלות פירעון?

חייבים אשר תלויים ועומדים נגדם מס’ רב של תיקי הוצאה לפועל כאשר הנושים נוקטים נגדם בהליכים
וכאשר ברור להם שאין ביכולתם לשלם את חובותיהם לנושים, מומלץ להם להגיש בקשה לפשיטת רגל.
יצוין, כי כיום, חייבים רבים אשר מגישים בקשה לאיחוד תיקים במסגרת לשכת ההוצאה לפועל,
מוצאים עצמם נדחים ע”י ראש ההוצאה לפועל בטענה, כי לא יהיה ביכולתם לפרוע את חובם
ועל כן הם מופנים לכונס הנכסים הרשמי לשם הגשת בקשה לפשיטת רגל.

עוד יצוין, כי במסגרת הליכי ההוצאה לפועל,
משלם החייב מידי חודש בחודשו צו חיוב בתשלומים כפי שנקבע לו ע”י ראש ההוצאה לפועל,
כאשר ברוב המקרים תשלום זה לא יכסה את החוב וככה מוצא עצמו החייב משלם את כספו “לחינם”,
כאשר הריביות בלשכת ההוצאה לפועל גורמות לכך כי החוב אינו מוקטן בעוד שבהליכי פשיטת הרגל,
צו החיוב בתשלומים שנקבע לחייב מתחלק בין הנושים השונים ואינו משולם “לחינם”,
כאשר המטרה הסופית הינה קבלת צו הפטר בעוד שבהליכי ההוצאה לפועל,
או חייבים אשר מצויים באיחוד תיקים – לא רואים את הסוף,
קרי הם לעולם לא יקבלו הפטר לחובותיהם כפי שניתן לקבל בהליכי פשיטת הרגל.

יתרון נוסף שבמסגרת הליכי פשיטת הרגל, תיקי ההוצאה לפועל אשר היו תלויים ועומדים כנגד החייב מעוכבים,
לפיכך, הנושים השונים וזאת כל עוד החייב משלם את צו החיוב ומשתף פעולה עם כונס הנכסים הרשמי והנאמן,
אינם יכולים לנקוט בהליכים במסגרת לשכת ההוצאה לפועל כנגד החייב – דבר המקנה לחייב שקט ושלווה.

מטרת הליכי פשיטת הרגל הינם לאפשר לחייב לצאת לדרך חדשה מבלי להיות כבול לנושים השונים,
דבר שאינו אפשרי בהליכי ההוצאה לפועל.

מהי הגשת בקשה לפשיטת רגל (חדלות פירעון)?

בקשה לפשיטת רגל או לפי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מוגשת כיום בבית משפט השלום או אצל הממונה (הכונס הרשמי).

במועד הגשת הבקשה יש לשלם אגרה בסך של 1,594 ₪ באמצעות אתר האינטרנט של הכונס הרשמי
ויצוין, כי הבקשה מוגשת כיום דרך אתר האינטרנט של הכונס הרשמי.

ברצוני להבהיר, כי יחיד או יחידה יכולים להגיש כיום בקשה לפשיטת רגל/לפי חוק חדלות פירעון
כאשר חברה מגישה בקשה לפירוק בבית המשפט.

יחיד אשר מעוניין להגיש בקשה לפי חוק חדלות פרעון צריך להיות:

בן 18 שנים, קרי בגיר.
מתגורר בישראל או כי יש לו נכסים הרשומים בישראל.

יובהר, כי בניגוד לשנים עברו,
כל אדם שיש לו חובות יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל/לפי חוק חדלות פירעון כאשר קיימים כיום 2 מסלולים:

המסלול הראשון – ליחידים שיש להם חובות עד לסך של 150,000 ₪ ואז התיק יתנהל בלשכת ההוצאה לפועל.

המסלול השני – ליחידים שיש להם חובות של למעלה מ – 150,000 ₪ ואז התיק שלהם יתנהל בבית משפט השלום.

מה זה צו לפתיחת הליכים (או בשמו הקודם צו כינוס נכסים)?

יחידים אשר מגישים בקשה לפי חוק חדלות פרעון יקבלו ככל והחובות שלהם הינם למעלה
מ – 150,000 ₪, צו לפתיחת הליכים בתוך כ – 45 ימים ואז ההליכים כנגד יעוכבו באופן אוטומטי.

יחידים שלהם חובות מתחת לסך של 150,000 ₪, יגישו בקשה לפי חוק חדלות פירעון בהוצאה לפועל כאמור לעיל,
ועורך דין לחדלות פירעון ופשיטת רגל יידרש להגיש בקשות לעיכוב הליכים כאשר בחלוף כ – 4 חודשים ייקבע להם דיון בפני פקיד של לשכת ההוצאה לפועל
בכדי לבדוק כיצד ו/או באיזה אופן ניתן לפרוס את החובות או לשלם את החובות או באם יש ליתן ליחיד הפטר חלוט מחובותיו.
יצוין, כי בכל אותה העת, לא יינתן צו לפתיחת הליכים והיחיד לא יהא כרשום בהליכי חדלות פירעון
דבר שהינו יתרון עבור הלקוח/היחיד והוא יוכל לסיים את ההליך בתוך פרק זמן קצר של חודשים בודדים
במקום לנהל הליך של כ – שנה וחצי לכל הפחות.

יצוין, כי לאחר שיינתן ליחיד צו לפתיחת הליכים (בחובות של למעלה מסך של 150,000 ₪),
יידרש היחיד להתחיל ולהגיש דו"ח על הכנסות והוצאות וכן לשלם מידי חודש בחודשו תשלום חודשי
אשר ייקבע בהתאם להכנסות וההוצאות של היחיד כאשר ככל וייפסק ליחיד צו גבוה על ידי הממונה,
ניתן להגיש בקשה להקטנת צו החיוב בתשלומים.

הגשת דו"חות חודשיים ותשלום צו החיוב בתשלומים הינם דרישות חובה לכל יחיד בהליכי חדלות פירעון כאשר
אי ביצוע האחד מהם, עלול להוביל לביטול הליכי חדלות הפירעון.

יצוין, כי יחיד אשר קיבל צו לפתיחת הליכים, באופן אוטומטי יהיה נגדו צו עיכוב יציאה מן הארץ,
הוא לא יוכל לעשות שימוש בשקים או בכרטיסי אשראי,
לא יוכל לקבל הלוואות ואסור יהיה לו להיות ביתרת חובה בבנק.

כמו כן, יחיד שקיבל כאמור לעיל צו לפתיחת הליכים, כל ההליכים נגדו מעוכבים לרבות תביעות כספיות,
הליכי הוצאה לפועל, לא יוכלו לעקל את משכורתו ו/או חשבון הבנק שלו,
לא יוכלו לפגוע לו ברישיון הנהיגה שלו או לנקוט נגדו בשום הליך משפטי אחר לרבות הליכים של המרכז לגביית קנסות.

מהי אסיפת נושים?

יחידים במסגרת הליכי חדלות פירעון ובכדי להביא לקיצור ההליך,
יכולים תמיד לבקש להגיע להסדר עם הנושים שלהם.
אך יצוין כי הדבר אינו תמיד מומלץ, מאחר והנושים של היחיד יוכלו לדרוש ממנו סכומי כסף גבוהים כאשר במסגרת תכנית פירעון יקבלו סכום נמוך יותר.
הנושים ברבות הפעמים מנצלים את היחידים במסגרת בקשה להסדר נושים בכדי להוציא מהם סכומים גבוהים יותר.

מה היא תכנית פירעון?

יחיד אשר שיתף פעולה לכל אורך ההליך, הגיש דו"חות, שילם את צו החיוב בתשלומים, סיפק את מלוא המידע שהתבקש ו/או מסמכים.
לקראת הדיון שבבית המשפט, יועבר תסקיר על היחיד ובמסגרתו תינתן ליחיד תכנית פירעון, קרי כמה צריך היחיד לשלם בכדי למחוק את חובותיו, לקבל הפטר חלוט ולצאת לדרך חדשה.

תכנית פירעון הינה נגזרת של גיל היחיד, מצבו האישי, הבריאותי, מצבו הכלכלי, באם יש לו נכסים, האם יש לו תארים וכו'.

יובהר, כי יחיד שקיבל תכנית פירעון, אינו צריך עוד להגיש דוחות חודשיים אלא לפי דרישה של הנאמן – הוא המנהל המיוחד.

לאחר שליחיד תקבע תכנית פירעון, הוא יידרש לשלם תשלום מידי חודש בחודשו שיהא בנוסף לסכומים ששולמו עד לאותו המועד לקופת הכונס.
כל עוד היחיד משלם אזי יש לו הפטר מותנה לאמור, ההפטר מותנה בתשלום שנקבע ליחיד.
לאחר ביצוע מלוא התשלום שנקבע ליחיד בתוכנית הפירעון, יקבל היחיד הפטר חלוט, ההליך יסתיים, תיקי ההוצאה לפועל ייסגרו,
צו עיכוב היציאה מן הארץ יבוטל והוא ייצא לדרך חדשה.

ברצוני להבהיר, כי החובות של היחיד ימחקו רק כלפי אלא שעליהם הצהיר היחיד במסגרת הבקשה לפי חוק חדלות פירעון/פשיטת רגל.
כאשר חובות חדשים במסגרת ההליך לא יימחקו והם עלולים לגרום לביטול ההליך של היחיד ועל כן אסור ליצור במסגרת ההליך חובות חדשים.

יובהר, כי חובות מזונות אינם נמחקים אלא בתנאים מיוחדים כגון גיל מבוגר של היחיד, כי יש לו מצב רפואי קשה ביותר
וכי הילדים שלי הינם בגירים וכל זאת בין היתר ועל פי פסיקה של בית המשפט העליון.

עוד יצוין, כי יחידים שיפנו להליך ויש להם נכות רפואית של 100% ואי כושר עבודה של 75% יוכלו לקצר את ההליך
ולבקש שלא לשלם צו חיוב בתשלומים במסגרת ההליך אך כל מקרה לגופו.

עוד ברצוני להוסיף, כי יש לבדוק כי עו"ד שייצג אתכם, ילווה אתכם לכל אורך ההליך.
יגיש עבורכם בקשות, יגיע יחד עמכם לחקירה שבפני הנאמן וכן יגיע עמכם לדיון שיתקיים בבית המשפט –
עו"ד צריך להיות בקיא ומומחה בתחום בכדי שיוכל להעניק לכם את השירות הטוב ביותר
ולהביא אתכם לסיומו של ההליך באופן ו/או הצורה הטובים ביותר.

מה זה איחוד תיקים?

לפני כניסתו של חוק חדלות פירעון, יכלו חייבים רבים שיש להם יותר מ – 2 תיקים ומעלה,
להגיש בקשה לאיחוד תיקים ולשלם צו חיוב בתשלומים בהתאם ליכולתם הכלכלית.
לאמור, ככל ולחייב היו חובות בסך של כ – 500,000 ₪,
הוא היה יכול לשלם גם תשלום חודשי במסגרת האיחוד תיקים בסך של 100 ₪ אך כיום לאור חוק חדלות הפירעון הדבר בוטל.

כיום, חייבים שיש להם חובות גבוהים ותיקים רבים, יכולים להגיש בקשה לאיחוד תיקים
אבל יידרשו לשלם מידי חודש בחודשו 3% מסך החובות שלהם שבהוצאה לפועל.
קרי, החייבים יידרשו לשלם סכומים גבוהים ביותר ועל כן חייבים רבים אינם מגישים עוד בקשה לפי איחוד תיקים אלא מנסים להגיע להסדרים
או שהם מגישים בקשה לפי חוק חדלות פירעון, קרי לפשיטת רגל.

כל מקרה כמובן הינו לגופו ויש להתייעץ עם עו"ד מומחה בתחום שיוכל לייעץ לכם כיצד לנהוג
ובאיזה הליך.

מה זה צו הפטר?

חייב אשר הגיע להסדר כלשהו עם נושיו במסגרת הליכי פשיטת הרגל או שנסתיימו ההליכים כנגד החייב,
ניתן להגיש בקשה לצו הפטר וככה למעשה להביא למחיקת חובותיו של החייב אל מול נושיו,
ולאפשר לו לצאת לדרך חדשה מבלי להיות מוטרד או מנושיו או מחובותיו לנושים השונים.

יודגש, כי חובותיו של החייב למעשה נמחקים קודם לצו כינוס הנכסים כאשר היה ולאחר מתן צו ההפטר,
יהיו לחייב חובות חדשים, אזי הם לא יכללו תחת צו ההפטר ויהיה על החייב להתמודד עמם מחדש,
קרי צו הכינוס אינו מהווה הגנה לחייב לאחר שיינתן צו ההפטר אלה הוא מוחק את חובותיו שלפני מתן צו הכינוס.

יצוין, כי רק נושים אשר הגישו הוכחות או תביעת חוב למשרדי כונס הנכסים הרשמי,
או הנאמן מטעמו יהיו רשאים להשתתף באסיפת הנושים ועל כן,
על הנושים להיות עם היד על הדופק בכל הקשור לחייב בכדי להגיש במועד את תביעת החוב.